Nederland

Trends in het bankwezen en de financiële sector te verkennen voor 2022

Sep 30, 2021

Share

Door: Andrea Nalupa

Deel van onze BFSI serie

De investeringen in technologie voor 2020 en 2021 waren er in de eerste plaats op gericht de pandemie te overleven en er weer bovenop te komen. En dat betekende een grote inhaalslag om te voldoen aan de opgeblazen behoefte van de consument aan digitaal. De meeste bedrijven in de bank- en fintechsector hebben hun tijd besteed aan het digitaliseren van kernproducten en -diensten om de verliezen van de in-branch business te verzachten en hun organisaties toekomstbestendig te maken door hun digitale aanwezigheid uit te breiden [1]. En hoewel niet iedereen erin geslaagd is om weer op het goede spoor te komen, zijn de belangrijkste spelers in de sector klaar om verder te gaan. De volgende trends zullen hen het komende jaar naar verwachting naar succes leiden.

Lokaliseren van gedigitaliseerde ervaringen (EU)

De overgrote meerderheid van de grote en middelgrote bedrijven in de sector heeft in de afgelopen twee jaar kernproducten zoals mobiele applicaties en online websites ontwikkeld en gedigitaliseerd. KPMG is zelfs van mening dat “digitale platforms in de toekomst waarschijnlijk het geprefereerde en dominante bedrijfsmodel voor banken en financiële instellingen zullen worden” [2]. Maar nu digitaal de norm wordt, wat wordt dan een goede onderscheidende factor op de markt?

Hoewel ze de efficiëntie en mobiliteit van het digitaal te werk gaan aanzienlijk waarderen, blijkt uit onderzoek dat er bij de consument nog steeds vraag is naar het menselijke contact en het lokale gevoel [3]. In Europa en bij regionale banken is de lokale ervaring in het filiaal duidelijker naar voren gekomen als een belangrijke eigenschap en een gewaardeerde factor voor alle belanghebbenden in de sector. Mensen genieten van de onmiddellijke aandacht van het personeel en van wat een hechte relatie met hen lijkt te zijn. En wij geloven dat het een spelbreker zal zijn om dit te reproduceren in de digitale ruimte.

Afgezien van het feit dat deze aanpak een oplossing biedt voor de sluiting van fysieke kantoren door financiële instellingen, zal een vertrouwelijker en zelfs intiemer contact de klant een beter gevoel van tevredenheid en verbondenheid geven.

Hyperpersonalisering

Nauw verbonden met de vraag van de consument naar lokalisatie is de populaire verwachting van een vlekkeloze en persoonlijke klantenervaring [3]. En aangezien elk individu zijn financiën anders beheert en unieke voorkeuren heeft, biedt hyperpersonalisatie belanghebbenden de op maat gesneden en gemakkelijke ervaring die zij wensen.

Of het nu gaat om een optie om herhaalde transacties te automatiseren – zoals autopay en autosave, het aanbieden van nicheproducten voor verschillende consumentengroepen, of op maat gesneden suggesties voor investeringen die elk individu kan doen, het AI-gesteunde initiatief om elke klant echt centraal te stellen, gaat verder dan de verwachtingen. Op de lange termijn kunt u een sterke en langdurige relatie met elke gewaardeerde klant opbouwen door uw kennis van uw klanten te maximaliseren en dat daadwerkelijk te gebruiken.

Verbeterde IDV

Als het gaat om het verbeteren van de consumentenervaring, kunnen bedrijven in de handel ook grote dingen verwachten van het veranderen van hun benadering van Identity Verification (IDV). Dit is in de volksmond beter bekend als het Know Your Customer of KYC-proces. Aangezien verschillende studies hebben aangetoond dat het gemak van registratie of applicatie een cruciale factor is voor de overstap naar online bankieren en fintech-toegang, zal veilige en feilloze IDV via initiatieven voor open bankieren of het delen van gegevens waarschijnlijk een grote hit worden.

Aangezien de trend van open bankieren en het delen van gegevens wordt gestimuleerd door regelgevende instanties (met name in Europa, Australië en Hong Kong) en langzaam naar naburige markten kruipt [4], realiseren steeds meer organisaties zich de waarde van IDV. Er wordt zelfs verwacht dat de verwachte marktinkomsten voor IDV tegen 2021 18,12 miljard USD zullen bedragen [5].

Digitale IDV-oplossingen zijn nu in staat om een breed scala aan officiële documenten in enkele seconden te verifiëren en uitgebreide gebruikersbestanden uit erkende databases in enkele minuten te analyseren. Dankzij dergelijke ontwikkelingen kunnen bedrijven niet alleen voorkomen dat consumenten die onderweg zijn, worden afgestoten, maar kunnen ze ook de volledige conversie van de consument aanzienlijk stimuleren. Hoe? Door de tijd tussen aanvraag en goedkeuring te verkorten – een klein maar gevaarlijk venster waarin snel reagerende concurrenten uw prospects kunnen stelen.

Cross-platform diensten

Digitale financieringstransacties breiden zich vaak uit naar verschillende andere sectoren, zoals de detailhandel, de gezondheidszorg en nutsbedrijven. De opkomst van derde partij betalingsproviders zoals PayPal en AliPay schrijven hun succes grotendeels toe aan het optimaal gebruik maken van dit fenomeen [6].

Omdat het overschrijvingsproces vaak langer duurt en het heen en weer geslinger tussen bankapps en andere bedrijfssites vervelend is, wenden veel consumenten zich tot providers van derden die zich waarschijnlijk al in groeiende digitale ruimten zoals e-commerce hebben gevestigd. Verhoudingsgewijs ligt het aantal directe betalingen bij online bankieren wereldwijd 5,3% lager dan het aantal betalingen door derden, dat 39,7% bedraagt [6].

Door betaaldiensten in te bouwen, zoals de ontwikkeling van mobiel betalen of hybride portemonnees die beschikbaar zijn voor cross-platform transacties, kan uw bedrijf de situatie omkeren. Bewijs hiervan kan worden waargenomen in de groeiende populariteit van Payment Mini Program integraties binnen WeChat in China. Door diensten zoals betalingen of overschrijvingen te integreren als een app of dienst in de veelzijdige WeChat-app, hebben veel financiële verkopers niet alleen hun bekendheid vergroot, maar ook hun totale inkomsten buiten de interbancaire en intra-Fintech overschrijvingen aanzienlijk verhoogd [7]. Hieruit blijkt dat bij de opkomst van digitalisering in alle sectoren die door de financiële sector worden bediend, zichtbaarheid de sleutelfactor zal zijn om zaken in stand te houden.

Belangrijkste punten

Historisch gezien zijn banken altijd vroeg al toepassers van technologie geweest en waren fintechs altijd deel van de eersten met innovatie, maar de concurrentie ligt binnen de sector. Hoewel de vertical veel geavanceerder is in vergelijking met andere sectoren, geeft dat niet aan hoe jouw bedrijf het zal doen tegen andere snel ontwikkelende financiële instellingen. En dan hebben we het nog niet eens over hoe de pandemie de technologische vooruitgang heeft versneld en de verwachtingen van de consument in de afgelopen twintig maanden drastisch heeft veranderd. Al met al is het verder versnellen van digitale initiatieven nog nooit zo belangrijk geweest. Als je je echt wilt onderscheiden in de steeds meer verzadigde markt, raden wij je aan jouw strategie te innoveren en zo een voorsprong te krijgen.

Lees meer over de financiële sector hier

Endnotes:
[1] Deloitte, “2021 banking and capital markets outlook”
[2] KPMG, “The rise of digital platforms”, 2018
[3] Forbes, “Financial Institutions Think Consumers Are All About Digital, But Customers Still Want That Human Touch”, 2021
[4] Deloitte, “Open Banking around the world”, n.d.
[5] Identify, “Identity Verification in The Financial Services Industry”, 2020
[6] Atlantis Press, Jingyi Liao, “Research on the Influence of Third-Party Payments on the Business Operations of Commercial Banks”, 2018
[7] SilkPay, “The complete guide to WeChat mini-programs for your business”, 2020

Other References:
The Journal of Asian Finance, Economics, and Business, “Factors Influencing Customers to Use Digital Banking Application in Yogyakarta, Indonesia”, 2020
Alhassany & Faisal, “Factors influencing the internet banking adoption decision in North Cyprus: an evidence from the partial least square approach of the structural equation modeling”, 2018
Ananda, Devesh & Lawati, “What factors drive the adoption of digital banking? An empirical study from the perspective of Omani retail banking”, 2020

In order to improve this website, we use cookies. For more information please read our Terms of Service. To agree with the use of cookies on this website, please click the ‘Continue’ button.