Nederland

Digitaal bankieren: Uitbesteden van digitale ontwikkeling om klanten te winnen

October 26 2021

Deel van onze BFSI serie

Naarmate het gebruik van smartphones en de populariteit van online apps blijven toenemen, komen er meer kansen op voor de digitale banken markt. Van een sterke toename van het aantal klanten dat digitaal bankiert tot meer en meer overheidsinitiatieven die de groei van digitale banken ondersteunen, ontdekken banken over de hele wereld steeds meer waarde in het online aanbieden van meer digitale diensten.

Veel kleine tot middelgrote banken – vooral die met een traditioneel bedrijfsmodel (grotendeels offline opererend) – raken echter op achterstand bij neo-banken en fintechs die de digitale markt al veel langer bedienen en al digitaal volwassen zijn [2]. Dit kan worden toegeschreven aan het grotere vermogen van de concurrentie om zich te richten op geavanceerde klantgerichte tech-integraties [1]. Gelukkig hebben banken een geheim wapen – digital service augmentation partners die hun concurrentievoordeel kunnen worden.

In dit artikel bespreken we:

  • Waarom traditionele banken niet gemakkelijk concurreren met neo banks en fintechs wanneer het om digitaal gaat
  • De implicaties van deze uitdaging
  • Hoe je dit soort problemen kunt oplossen en de concurrentie een stap voor kunt blijven met augmentatie

Concurrerende neo-banken en bedrijven in aangrenzende sectoren, zoals fintechs, hebben het voordeel dat ze “digital-only” zijn en al hun middelen voor digitale ontwikkeling kunnen besteden aan geavanceerde digitale initiatieven. De meeste van hen hebben vanaf het begin een digitale basis gelegd en plukken nu de vruchten van hun pioniersrol in de digitale financiële sector [2]. Anderzijds hebben traditionele banken nog steeds grotendeels te maken met technische schuld, waarbij het merendeel van hun inspanningen nog steeds gericht is op het migreren van legacy systemen en het digitaliseren van kerndiensten. Veel van hen vinden het echter moeilijk om in de digitale sector te concurreren met neobanken en fintechs door een gebrek aan mankracht.

Maar wat betekent deze beperking precies voor traditionele banken? Naast de uitdaging van de beperkte mankracht zelf, worden banken geconfronteerd met de dreiging dat ze hun klantenkring en prospects verliezen aan de concurrenten nog voor ze in staat zijn om klanten gelijkaardige digitale diensten aan te bieden [2]. Bedrijven als Amazon, Apple en Google domineren de markt met hun ultramoderne data-infrastructuren en digitale aanbod van mobiele betaalpassen en state-of-the-art apps [2]. En hoewel banken langzaam partnerschappen met fintechs beginnen te sluiten om mee te liften op hun succes [3], zullen volledige inkomsten altijd belangrijker zijn dan partnercommissies.

Hoe jouw bedrijf in de top kan blijven ondanks beperkte digitale ontwikkelingsteams

Ondanks het aanvankelijke personeelsvoordeel van uitsluitend digitale concurrenten, kunnen traditionele banken blijven concurreren en zelfs neobanken en fintechs inhalen. Hoe? Door gebruik te maken van de expertise en mankracht van externe digitale partners.

Resource augmentation partnerships kunnen een zeer krachtig en toch haalbaar voordeel zijn. Afgezien van hun vermogen om gaten in de vaardigheden van uw eigen team op te vullen, kunnen deze partnerschappen ook kracht en focus toevoegen aan je huidige digitale strategieën vanuit een expert oogpunt. Bovendien kunnen partners geheel nieuwe diensten en producten voor je ontwikkelen – met of zonder dat je meer van je reeds bezette medewerkers hoeft vrij te maken. En dit zijn nog maar een paar punten uit de lange lijst van hoe augmentation een unieke waarde kan bieden aan traditionele banken.

Focus verbeteren en ontwikkeling versnellen

Een van de best inzetbare voordelen van deze samenwerkingsverbanden die in het belang werken van traditionele banken met bezette mankracht, is de focus op en de verhoogde snelheid van het opzetten van digitale initiatieven. Met de mogelijkheid om zoveel digitale ontwikkelingsresources in te zetten en uit te breiden als bedrijven nodig hebben en willen, kan elke organisatie gemakkelijk digitale initiatieven versnellen en er prioriteit aan geven, ongeacht de omvang van de interne middelen. En wat houdt dit in? In plaats van voortdurend bij te sturen en groei te vertragen door de beperkingen van mankracht, kunnen doelen dan worden gesteld en bereikt volgens uw tijdlijn.

Uitbreiding van digitale vaardigheden

Het uitbreiden van digitale mogelijkheden is een ander voordeel dat augmentatie diensten kunnen bieden. Door gebruik te maken van de geavanceerde technische expertise Wanneer native en augmented resources samenwerken, krijgen interne resources bovendien de kans om te leren van de vaardigheden van het externe team of de externe resource. Dit maakt gelijktijdige bijscholing en versterking van interne digitale teams mogelijk.

Maximaliseren van cyberspace-expertise

Dit model van teamuitbreiding stelt traditionele banken ook in staat gebruik te maken van geavanceerde inzichten van digitale deskundigen. Door experts op digitaal gebied in dienst te nemen, krijgen banken toegang tot geavanceerde oplossingen en strategieën, en hebben ze een nauwkeuriger en beter ontwikkeld inzicht in de digitale markt. Vaak raken digitaliserings partners door de aard van hun activiteiten sneller bedreven in nieuwe technologieën en hebben zij een beter inzicht in de digitale markt en de vooruitzichten van de sector [6]. Om nog maar te zwijgen van de beter gegarandeerde kwaliteit van hun werk in het kader van een op output gebaseerd partnerschap met vastgestelde concrete resultaten [6].

De volgende stappen

Resource augmentation met de Digital Factory service van Monstarlab zou de ideale oplossing kunnen zijn voor organisaties die hun digitale transformatie willen versnellen. In het bijzonder voor organisaties die gehinderd worden door een lage digitale vaardigheid of capaciteit. Het effectief toepassen van de volgende stappen kan je bedrijf helpen om de kracht van technologie aan te wenden en een sterkere digitale toekomst op te bouwen.

Je doelen in kaart brengen

Je kunt de inspanningen van je organisatie beter op elkaar afstemmen en consistentie bereiken door te bepalen wat je wilt bereiken met digitale toepassingen voordat je op zoek gaat naar een partner. Door te beginnen met de lange-termijndoelstellingen en vervolgens terug te werken naar de jaarlijkse, maandelijkse en huidige doelstellingen, kun je het grotere geheel overzien en tegelijkertijd beter letten op de details die je kunt gebruiken om je digitale strategie op te bouwen.

Een alomvattende strategie uitwerken

Met de digitale doelstellingen van je organisatie en de huidige middelen in het achterhoofd, kan het opstellen van een complete end-to-end strategie je helpen betere oplossingen te selecteren die meer tastbare en op elkaar afgestemde resultaten creëren. Als je moeite hebt om je voor te stellen hoe die complete digitale strategie eruit zou zien, is dit het punt waarop samenwerking met een resource augmentation partner waarde kan beginnen te creëren.

Bij Monstarlab werken we met onze augmentatiedienst, dat Digital Factory heet, op basis van de volgende strategie:

Bron: “Accelerate digital transformation underpinned by nationalisation with Monstarlab’s Digital Factory” by Jackie du Plooy [7]

Onze aanpak is gebaseerd op de volgende bouwstenen: snelle levering van digitale producten aan de massamarkt, opbouw van duurzame interne capaciteit, en vaststelling van een digitaal DNA en een digitale cultuur voor en binnen de organisatie, om langdurige en voortdurende voordelen te vergemakkelijken [7].

Vind een partner die in staat is om kwaliteit te leveren tegen de gewenste snelheid en jouw groei te bevorderen

Hoewel de augmentatie op zich tal van voordelen en beloningen biedt, is het mogelijk dat de persoon met wie je uiteindelijk werkt dat niet is. Vooraleer je een partner kiest, moet je rekening houden met zijn succesvol werkverleden, de omvang van zijn capaciteiten, de kwaliteit van zijn talentpool en de relatie die je met hem kunt ontwikkelen. Partners die je helpen om succes te boeken en je tegelijkertijd kennis van de sector en vaardigheden bijbrengen die je groei bevorderen, kunnen je meer bieden dan degenen die alleen maar werken op basis van een contract.

Achteraf gezien kunnen augmentatiepartnerschappen het geheime wapen zijn dat jouw bedrijf kan inzetten in de digitale strijd om de nieuwe bankpopulatie. Om nog maar te zwijgen van de mogelijkheid om een versnelde maar langdurige impact te creëren op de groei van jouw bedrijf en het digitale team. Het is echter belangrijk te onthouden dat de kwaliteit van het partnerschap dat je kiest bepalend is voor het succes van augmentatie. Dat gezegd hebbende, naast het beter begrijpen en beheren van je organisatie, is het ook van essentieel belang om zorgvuldig te zijn in je zoektocht naar een digitale partner om de kracht van augmentatie met succes te benutten.

De uitgelichte expert

Jackie Du Plooy (AE) | Building Internal Digital Excellence

20+ jaar ervaring in digitale transformatie, digitale strategie & innovatie en commercieel management in meerdere sectoren, waaronder de financiële sector en in meerdere landen (Zuid-Afrika, Namibië, Londen, Wales, Singapore, Dubai) in de rol van Client Partner.

De focus lag op het bouwen van goed presterende teams, gezonde strategische partnerships, door het samenbrengen van delivery en commerciële teams om de klantstrategie en journeys van digitale transformatie aan te sturen.

Lees meer over de financiële sector hier

Endnotes:
[1] Research Dive, “Digital Banking Market Report”, 2020
[2] The Conversation Media Group, “Traditional banks are struggling to stave off the fintech revolution”, 2019
[3] Toptal Finance, “Fintech and Banks: How Can the Banking Industry Respond to the Threat of Disruption?”, n.d.
[4] Ubiminds, “What is IT Staff Augmentation, what it means for your business, and how it can work for you”, 2021
[5] Tunga, “IT Staff Augmentation 2021 report: a comprehensive overview”, 2021
[6] Code 23, “Software Development Agencies Vs In-house Dev Teams”, n.d.
[7] du Plooy, j., “Accelerate digital transformation underpinned by nationalisation with Monstarlab’s Digital Factory”, 2021

Author

Jackie du Plooy

Jackie du Plooy

Executive Engagement Director

Monstarlab VAE

Andrea Nalupa

Andrea Nalupa

Marketing Manager

Monstarlab

You may also like

September 30, 2021

Trends in het bankwezen en de financiële sector te verkennen voor 2022

Deel van onze BFSI serie De investeringen in technologie voor 2020 en 2021 waren er in de eerste plaats op gericht de pandemie te overleven en er weer bovenop te komen. En dat betekende een grote inhaalslag om te voldoe...

Banking

April 08, 2021

Q&A with Glenn Mindegaard Post, Engagement Director, BFSI

[caption id="attachment_4715" align="aligncenter" width="6000"] Glenn Mindegaard Post is Engagement Director with Monstarlab's BFSI vertical.[/caption] In February 2021, we increased our expertise significantly with t...

Banking

In order to improve this website, we use cookies. For more information please read our Terms of Service. To agree with the use of cookies on this website, please click the ‘Continue’ button.