Von Kevin Telford, Strategieberater für Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistungen bei Monstarlab
Die Gliederung von Betrieben nach dem 1948 geschaffenen Global Industry Classification Standard ist neben seinen Vorgängern eine der führenden Methoden für eine logische und genaue Einteilung von Unternehmen in Branchen. Meiner Meinung nach spiegelt dieses System immer noch die Art und Weise wider, wie sich Unternehmen im täglichen Geschäft organisieren.
Die Herausforderung, Unternehmen in verschiedene Gruppen und Untergruppen einzuteilen, hat beeinflusst, wie wir über Branchen sprechen, wie Menschen miteinander umgehen und wie wir uns neben vielen anderen Aspekten verhalten. Dies gilt auch für Finanzdienstleistungsunternehmen, da das Finanzwesen weiterhin in branchenübergreifende Erfahrungen eingebettet ist.
Um im Wettbewerb vorn zu liegen, ist es entscheidend, eine digitale Transformationsstrategie zu erarbeiten und umzusetzen, die sich auf die Bedürfnisse unserer Kunden und unser Geschäft konzentriert, statt sich ausschließlich auf interne Prozesse zu fokussieren. Das Hauptaugenmerk liegt auf der Entwicklung kundenorientierter Lösungen, die auf die sich entwickelnden Bedürfnisse der Kunden eingehen. Es ist jedoch nicht einfach, Praktiken und uralte Betriebsmodelle zu ändern. Es geht um eine Kultur des raschen Wandels ebenso wie um technische Möglichkeiten und intelligente Datenanwendungen.
In diesem Artikel diskutieren wir, wie Finanzdienstleistungsunternehmen an der Schnittstelle verschiedener Sektoren durch multidisziplinäre Teams zusammenarbeiten und innovativ sind.
Ein Paradigmenwechsel
Die Grundlagen für Open Banking, Finanzen und die baldige Einführung von Open X werden durch Rechtsvorschriften vorangetrieben, die Märkte wie die vorgeschlagene PSD3-Weiterentwicklung weiter stören wird. Die Technologie schließt die Lücke zwischen dem Schutz unserer Bürger und der gemeinsamen Nutzung von Daten für eine breitere Wirkung.
Jetzt wenden einige Regionen die gleichen Prinzipien an, um die Perspektive zu ändern und sich die Zukunft neu vorzustellen. Angetrieben von einer “funktionalen” Gesetzgebung, die vom Problem ausgeht, um den innovativen Anwendungsfall abzuleiten, wird untersucht, wie wir auf Datenpunkte zugreifen, die für die Bereitstellung innovativer Lösungen erforderlich sind. Der Ansatz der datengesteuerten Forschung für Innovation, mit Datenschutz und Governance zum Schutz der Menschen, erfordert eine andere Denkweise und Methoden, um aus Daten einen Mehrwert zu schaffen, wie wir es bisher nicht konnten.
Dieses Umdenken zur Förderung von Innovationen durch Rechtsvorschriften hat tiefgreifende Auswirkungen auf die Art und Weise, wie wir auf vielfältige Datenbestände in verschiedenen Bereichen, Verhaltensweisen und anderen Dimensionen zugreifen und diese nutzen. Wir verändern die Art und Weise, wie wir datengestützte Forschung betreiben, indem wir reale Daten statt Modelle verwenden, um schnellere und bessere Forschungsergebnisse zu erzielen. Wir nutzen die Forschung, um festzustellen, wo Innovationen bekannte und unbekannte gesellschaftliche, ökologische und wirtschaftliche Probleme effektiver lösen können.
Wir sehen, wie in der MENA-Region, in Brasilien und möglicherweise auch in Kanada funktionale oder befähigende gesetzliche Grundlagen entstehen. Wir sehen auch die weitreichenden Auswirkungen der australischen Citizen Data Rights, die es den Menschen ermöglichen, Daten, die Unternehmen über sie besitzen, sicher mit anderen vertrauenswürdigen Organisationen zu teilen. Im Gegenzug könnte ein solcher Schritt die EU auf dem Weg zu innovativen, zweckorientierten Geschäftsmodellen zurücklassen.
Das Entstehen von eingebetteten Diensten
Der Zahlungsverkehr ist eher ein Geschäftsmodell als ein Sektor. Er war schon immer horizontal angelegt und durchdringt jeden Wirtschaftszweig. Die disruptiven Märkte von Open Banking, Open Finance und dem aufkommenden Open Life (X) sollten ebenso erforscht werden wie Embedded Finance (EF), das veraltete Geschäftsmodelle auf den Kopf stellt. Im Folgenden wird ein logischer Weg für Unternehmen aufgezeigt, um Optionen für eingebettete Dienstleistungen (ES) zu untersuchen.
EF transformiert die Märkte, schafft erstklassige Kundenerlebnisse und ist dabei, Unternehmen grundlegend in sektorübergreifende ES-Integrationen zu verwandeln. EF bewegt sich hin zu integrierten Dienstleistungen, die darauf ausgelegt sind, Kundenerlebnisse durch Technologie und Datentechnik zu erfüllen, um Märkte und Ökosysteme nahtlos zu verbinden. Allein der Bereich der eingebetteten Finanzdienstleistungen wird bis 2025 einen Umsatz von 230 Mrd. USD erzielen und könnte einen Wert von bis zu 1 Billion USD erreichen, der bis 2030 weiter auf 3,6 Billionen USD ansteigen wird [1].
Da die Prinzipien von ES, Platforming und API-Integrationen den Wert bestehender und neuer Datenquellen erschließen, treiben sie die Entwicklung von eingebetteten Dienstleistungen wie Versicherungen über multimodale Mobilitätsplattformen mit API-Integrationen voran. Die jahrhundertealten Versicherungsmodelle für Pay-by-the-Second Autos, Carsharing und variable Tarife für die Abrechnung während der Fahrt und auf der Straße beginnen sich zu verändern.
Beim multimodalen Automobilverkehr beispielsweise kann die Versicherung auf einer höheren Ebene integriert werden, z. B. in Bezug auf Reisen und Auswirkungen auf unsere Umwelt. Auf einer anderen Ebene kann die Art und Weise, wie die Menschen den Verkehr nutzen, mit ihrem Wohlbefinden, ihrer Fitness und unendlich vielen Anwendungsfällen verknüpft werden. Der Trend geht immer stärker dahin, dass die Menschen sofortige digitale Erlebnisse verlangen, die mit in den Kundenverkehr eingebetteten Zahlungen kombiniert werden, um eine reibungslose, breitere Auswahl ohne Barrieren zu ermöglichen.
Ein Hinweis: Eingebettete Dienste sind mit einer Gesundheitswarnung verbunden. Die Möglichkeit, Dienste mit verbindlichen Klauseln zu bündeln, ist möglicherweise nicht im Interesse der Verbraucher:innen. Wenn Ihr Unternehmen nicht darüber nachdenkt, horizontale, branchenübergreifende Innovationen für neue Angebote und in angrenzenden Märkten mit Partnern für kundenorientierte Erlebnisse zu schaffen, dann droht die Gefahr, dass andere Unternehmen die ES zur Störung nutzen.
Definiert durch Zweck und Vision
Die Möglichkeiten reichen aus, um einige Target Operating Models inzwischen in multifunktionale Teams mit branchenübergreifendem Fachwissen zu organisieren. Die Teams bestehen aus multidisziplinären Talenten, die mit der Kultur und den Arbeitsweisen für kundenorientierte Innovation, Design-Erfahrungen und Wertschöpfung verbunden sind. Das Team ist sorgfältig für zielgerichtete Ergebnisse zusammengestellt, mit Blick auf die schrittweise Annäherung an die Vision, das Know-how und die Fähigkeit, die Mission voranzutreiben, mit starken Grundsätzen zu Werten, Ethik und Governance, um Vertrauen aufzubauen.
Das Team sorgt für Veränderungen und Umbrüche an der Schnittstelle von sektorenübergreifenden Problemen, die sich auf unsere Umwelt, Gesellschaft und Wirtschaft auswirken. Es handelt sich um ein weitgehend unerforschtes Gebiet, das mit Hilfe von Gesetzen, intelligenten Daten, Technologien und Menschen mit der Einstellung zur Kunst des Wandels entdeckt werden kann. Am Anfang stehen Kreativität, Vorstellungskraft, Ideen, Werte, die auf einer Designstrategie beruhen, und eine Methodik, um den Zweck in neue Vorschläge einzubetten.
Wie in der obigen Abbildung dargestellt, ermöglicht der horizontale Designansatz Entwicklern, neue Lösungen bereichsübergreifend zu entwerfen. Die sich daraus ergebende Datenzusammenführung mit dem richtigen Datenschutz und der richtigen Zustimmung stellt einen neuen Wert für Forschung und Innovation dar. Die neuen Prinzipien der branchenübergreifenden Wertangebote und der Gesetzgebung heben das Design Thinking auf eine neue Ebene, wobei Technologie als Wegbereiter fungiert und intelligente Datenstrategien für Kundenrelevanz sorgen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Organisationen Folgendes tun müssen:
- Komponenten ihrer Zielbetriebsmodelle so organisieren, dass der Fokus auf Probleme und Anwendungsfälle für Lösungen mit einem klaren Zweck und Auswirkungen auf unsere Umwelt, Gesellschaft und Wirtschaft verlagert wird. Es ist sinnvoll, dorthin zu gehen, wo die Investitionen in die Auswirkungen getätigt werden und wachsen werden.
- Engagieren Sie Partner, die anders sind. Anders bedeutet Partnerschaft, Transparenz und das Einbinden von Fachleuten mit tiefgreifender vertikaler Expertise, Kenntnissen in anderen Sektoren und multidisziplinären Teams. Das Team bringt agile Methoden ein, um breitere horizontale Perspektiven zu beeinflussen, kundenzentrierte Strategien zu entwickeln und kollaborative Innovation an den Tisch zu bringen.
- Inspirieren, befähigen und qualifizieren Sie Ihre Talente und Fachkräfte, um erfolgreich zu sein.
In meinem nächsten Artikel stelle ich bewährte Praktiken vor, mit denen dies erreicht werden kann. Bleiben Sie auf dem Laufenden.
References:
- Embedded Finance: What It Takes to Prosper in the New Value Chain, Bain and Company September 2022.
